最近刚完成一次代位追偿的理赔，分享一下过程和一点点心得

背景

在一个十字路口左转，我在最内侧车道第一，绿灯亮起后，与右侧相邻车道左转车发生剐蹭，现场图片如下

在我看来很明显对方全责，左转拐大弯，他转弯半径不够导致和我发生剐蹭；不过对方不这么想，他先是很生气的问我怎么开的车，等我拍完照停到路边后，又表示不和我计较，大家各修各车

我的车损还是比较严重的，如下

这我肯定不能同意，就报警了

定责

铁骑很快就来了，我向警官出示了我拍的图片

警官对我们说，他不会直接判定我们的责任，系统会给我们定责，至于这个责任到底是谁的，他也不知道，有意见可以申请复核，跟他说没用

很快就收到了短信，对方全责

报案

对方司机似乎对这个责任划分完全没有心理准备，他大概认为我是追尾应付全责，警方给他定了全责，感觉他是很有抵触情绪的
这时有个帅哥过来递了个名片，是 Lexus 4S 店的，离得不远，邀请我去他们店修车
此时只要对方报案，并给我报案号，我就可以去 4S 了，但是对方迟迟不肯报案，几番拉扯以后，对方终于报案了
对方报的不是保险，是统筹，这个概念我还是第一次接触，4S 的帅哥经验比较丰富，给我解释了下，大概类似于一种行业互助组织，保监会不管的。
因为对方司机在旁边，4S 帅哥的科普是比较含蓄的，我也没有意识到问题的严重性，拿到对方报案号后就去 4S 了

在 4S，负责接待的一枚帅哥给我进一步科普了这个所谓的“统筹”，据说他们定损是很慢的，而且压价，4S 的报价他们一般压到 70%，4S 要换的件他们要修，赔款也很慢，该帅哥最后的建议是代位追偿，“这种统筹的，10个里面有9个最后是走代位追偿的”，他跟我说

因为没有经验，我没有报案，说不定我遇到的这家统筹会积极理赔呢？不是还有十分之一没有代位追偿吗？

晚上我给做保险的一个亲戚打电话想了解下这个统筹，这个亲戚也没有相关的经验和知识储备，不过她给我一个很好的建议，就是我应该报保险，万一要代位追偿的话，就要及时报案，否则过几天决定报案时可能过了时效，于是我就报案了

代位追偿

第三天 4S 的帅哥联系我了，对方的交强险是人保的，已经赔付了；商业险是统筹，他刚联系上，态度很敷衍，建议我找我的保险公司做代位追偿

我联系了平安的定损员，这个定损员是我两天前报案时给我分配的，他让我准备事故认定书、双方驾驶证、行驶证照片，流程是他们先定损，价格会同步告知对方，这个维修费需要我先垫付，后续他们给我报销

我把报案号给了 4S，他们联系平安去定损

平安的流程是他们要告知对方，如果对方 3 天都没有反馈，他们才会去定损，我的车损一共是 12550，扣除对方交强险已赔付的 2000，我还要垫付 10550

其中前大灯是平安合作维修，这个意思是平安不同意由 4S 店换新，他们自行联系合作单位进行修理，据 4S 表示，这个大灯他们一般是换新，价格上万，平安找的合作单位能修好，价格只要 1000

提交材料

一般的理赔，保险公司和 4S 直接对接，我只要修好去 4S 提车就行，这个代位追偿就麻烦了，需要提交一些资料，最麻烦的就是对方的驾驶证、行驶证照片，而且还要去平安的总部提交材料
我先去了一次平安总部，在竹子林的福安大厦，填了一堆的材料，我忍不住抱怨，现在都是无纸化办公了，你们还要我填这么多表格，平安的工作人员表示这都是法院要的，他们也没有办法
关于对方的证照照片，我说他们肯定不会配合的，我上哪去拿这个照片，平安的工作人员让我去交警队打印，还给我一份示例

于是我周末去了一趟交警中队，填了个申请表还按了手印，工作人员表示领导不在，没有权限打给我，让我留个地址，第二天打出来寄给我，我填的申请表是打印事故认定书、对方的驾驶证信息、行驶证信息，结果他们寄给我的只有驾驶证和行驶证信息，没有事故认定书

这里还有个小插曲，我出事故是在深圳，但是我的保险是在珠海公司买的，深圳和珠海需要提交的材料不一样，珠海的还要对方的保单信息，幸运的是 4S 帮我要到了对方的交强险和统筹的保单，否则这一关都难过

等车修好后，我去 4S 提车顺便拿了维修清单和维修发票，大灯不是 4S 维修的，发票金额不包含大灯费用，又让合作单位寄发票给我

这样我就有了如下材料

• 对方驾驶证、行驶证信息，这是交警队寄给我的
• 事故认定书，这是我在 12123 App 上截屏后打印的
• 4S 盖章的维修清单和发票
• 维修大灯的合作单位开出的发票

提交到平安后，他们寄到珠海，过了 2 天，反馈给我，表示我还缺少 2 件材料

• 事故认定书，没有交警队盖章
• 定损单

这个事故认定书，12123 App 上可以查看，但是没有打印选项，我是手机截屏后打印的，平安的工作人员说可以帮我从网站打印，微信传了个码给我，我扫了以后他们可以在 12123 网站打印出来，然后我拿去交警队盖章

这个定损单我就觉得有点滑稽，定损本来就是你们自己做的，干嘛还要我提交？他们表示这个定损单需要 4S 店、我、还有保险公司的盖章，我说这个 4S 不是已经给了维修清单吗？那不是一样吗？

我拿着事故认定书去交警队盖章时，交警队的警官们表示不理解，他们认为网站下载打印的事故认定书本身就有盖章，不需要他们再盖，最后那个给我盖章的警官跟我说，这就是保险公司在为难我

在我把盖章的事故认定书和定损单寄出 3 天后，我收到了平安赔付的修理费，整个理赔完成，从发生交通事故开始算，共耗时 35 天，大概的时间线如下

• 4.22 发生事故，报案
• 4.24 申请代位追偿
• 4.27 定损
• 5.5 取车
• 5.14 第一次提交材料
• 5.18 反馈还缺少事故认定书和定损单
• 5.21 补充材料
• 5.25 收到平安打款

整个过程我去了 2 次交警队，取车后又去了一次 4S 给定损单盖章，去了 2 次福安大厦提交材料，也算是不厌其烦了

经验教训

尽量远离这些电动小货车吧，感觉他们很多是统筹的，理赔太麻烦

如果对方的责任，且对方是统筹，建议第一时间申请代位追偿

交警定责很重要，我之前也和其他车有过剐蹭，对方自认全责，没有报警，好在他的保险公司赔付积极，不需要代位追偿；如果需要代位追偿就麻烦了，没有事故认定，交警队不知道还能不能打印对方的驾驶证和行驶证，保险公司也不知道还能不能受理